¿Qué es un Seguro? ¿Por qué puede precisarlo?

Proteger a nuestras familias y los bienes es una prioridad alta; Desempleo, dolencias, accidentes y también la muerte son riesgos que nos deparamos en todo momento. Los seguros desempeñan un papel vital al permitir que las personas se protejan contra tales riesgos o al propiciar a través de los planes de seguridad social una renta adicional para usted y para su familia en la etapa de la jubilación. Con suerte usted no precisará requerir una indemnización, sin embargo, si algo sale equivocado, el seguro le puede hacer ahorrar miles de reais.

Aunque las pólizas de seguro puedan parecer muy difíciles para entender, la base es muy sencilla. Usted paga para asegurarse contra algo que pueda ocurrirle o contra su patrimonio. Si lo peor ocurre, la compañía de seguros paga el costo total de la reparación o la sustitución de los bienes damnificados o una cuantía combinada.

¿Cómo es calculado el riesgo?

Las primas de los seguros son calculadas basadas en el riesgo. Por lo general, cuanto mayor sea la probabilidad que una persona pueda sufrir un siniestro y cuanto mayor sea el daño que pueda suceder de este siniestro, mayor será la prima cobrada.

A menudo, es bastante obvio el motivo por el cual algunas personas pagan más por su cobertura de seguro – por ejemplo, vehículos con motores potentes frecuentemente tendrán que pagar primas más altas si las comparamos con las primas de los vehículos con motores más débiles. La edad de una persona es un factor muy importante para ayudar a las aseguradoras de vehículos a determinar el nivel de riesgo que las mismas representan. Las evidencias demuestran una fuerte conexión entre la edad de una persona y la probabilidad del incidente de un siniestro.

Muchas veces la madurez de la edad es un factor positivo para disminuir la probabilidad de siniestro. Muy expresivo es el número de aseguradoras que adoptan el llamado “perfil del asegurado” para establecer la prima del seguro. Por ejemplo, un vehículo que está guardado en el garaje, al no haber hijos jóvenes que puedan conducir y provocar accidentes, etc.

En el seguro de vivienda, el histórico de crédito asegurado puede ser un índice de riesgo, y las evidencias demuestran que esta información es una previsión de la experiencia de los siniestros. De esta manera, algunas aseguradoras – aunque no todas – utilizan informaciones de crédito entre varios factores de clasificación para poder determinar el nivel de riesgo, y un histórico de crédito ruin tiende a resultar en una prima más alta.

En el seguro de viaje, si usted posee una deficiencia, alguna condición especial de salud o una dolencia pre – existente, esto puede afectar en su prima de seguro y el nivel de cobertura disponible. La evaluación de riesgo de una aseguradora se basa principalmente en la experiencia de los siniestros construida a lo largo de muchos años. Evidencias demuestran que el histórico médico puede afectar la probabilidad de que la persona sufra un siniestro y el costo potencial de este siniestro.

¿Cómo contratar un seguro?

¿Qué es un siniestro?

Es la causa que motiva la utilización del seguro, (accidente de vehículo, muerte súbita, incendio, etc).

¿Qué se hace cuando ocurre un siniestro?

Primeramente, es necesario registrar el incidente junto a la autoridad policial competente. Enseguida, si usted es atendido por un corredor de la aseguradora, deberá informarle lo sucedido, para que lo más rápido posible provea a la aseguradora todos los datos y los documentos necesarios para la comprobación del siniestro.

¿Qué es la franquicia?

Es la participación del asegurado en el riesgo, dividiendo los costos de los gastos con la aseguradora.

¿Es obligatorio pagar la franquicia?

Esto va a depender del tipo de seguro que ha sido contratado y de las disposiciones de la Póliza. Por ello es muy importante verificar con atención todas las informaciones del contrato y de la póliza antes de formalizar el contrato, para que quede muy claro lo que compete al asegurado (usted) y lo que compete a la aseguradora.

¿Qué es la póliza?

Es el documento emitido por la aseguradora que formaliza la aceptación de riesgo del asegurado, estableciendo los derechos y las obligaciones de ambas partes.

¿Cuál es la diferencia entre los dependientes y los beneficiarios?

Los dependientes son las personas que dependen financieramente del asegurado (Cónyuge, hijos, y otros dependientes legales).
El beneficiario puede ser para la propia persona que ha contratado el seguro, así como para la familia del asegurado, o hasta mismo para las personas sin relación de parentesco.
Normalmente los beneficiarios son los dependientes del asegurado, sin embargo, esto no es una regla. Cualquier persona puede recibir el pago del seguro, con tal que esté en la lista como beneficiario en la Póliza.

¿Qué es la prima?

Es el valor que el asegurado paga a la aseguradora para que ésta administre los riesgos. El valor de la prima es proporcional a la cantidad de riesgo establecido.

¿Quién es el representante de la aseguradora?

Es un profesional (corredor) legalmente autorizado que trabaja en la orientación del asegurado, cuando se efectúe la contratación de su seguro. Este profesional puede representar los intereses del asegurado junto a las aseguradoras.

¿Una aseguradora puede negarse a hacer un seguro?

Sí. En el caso que el riesgo sea muy alto, la aseguradora puede rechazar la propuesta del seguro.
Caso la propuesta no sea aceptada, la aseguradora debe, obligatoriamente, comunicar el rechazo al asegurado, detallando los motivos de tal decisión.
En el caso de rechazo de las propuestas que han sido recibidas con antelación, parcial o total, del precio del seguro, (prima), la cobertura del seguro prevalecerá por más 2 (dos) días hábiles, contados a partir de la fecha en la cual el cliente tuvo conocimiento formal del rechazo, y el valor del adelanto debe ser restituido (devuelto), deducido de la cuota correspondiente al periodo en la que ha prevalecido la cobertura.
En el mercado de seguros, es una práctica común, pero no obligatoria, la devolución del adelanto corregido monetariamente desde que se ha efectuado el pago. Ello suele estar aclarado en las Condiciones Generales del seguro.

Cuando es contratado el seguro de vida ¿es vitalicio o es necesario hacer la renovación?

Normalmente los seguros poseen un plazo de validez. Después de haberse cumplido este plazo, es necesario renovar la propuesta de seguro y la póliza. Según la situación, la aseguradora puede rechazar la renovación del seguro.

¿Cuáles son los motivos que podrían causar el rechazo de un seguro de vida?

Un seguro de vida puede ser rechazado si el riesgo es eminente. Un ejemplo claro es la edad: las aseguradoras normalmente no aceptan realizar seguros para mayores de 65 años, pues la expectativa de vida de estas personas es más baja, y la chance de que ocurra un siniestro es más alta. Otro ejemplo es el rechazo por el estilo de vida: al realizarse el análisis de riesgo, la aseguradora puede constatar que la persona posee un estilo de vida arriesgado debido a que practica muchos deportes radicales, por ejemplo, y rechazar la propuesta.